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[资讯].银行行业深度数字人民币时代银行何去何从维持同步大市评级

2022年11月24日 紫菜财经网

银行行业深度:数字人民币时代银行何去何从维持“同步大市”评级

机构:财富证券

评级:同步大市

《银行法》征求意见稿中规定,人民币包括实物形式和数字形式,这为发行数字货币提供了法律依据。数字人民币的多项测试启动,意味着数字人民币研究取得了阶段性成果,后续落地在望。数字人民币的发行有效提高货币政策传导的准确性,降低货币发行流通成本,增强金融体系风险防御机制,有助于完善形成稳健高效的金融体系,同时有助于捍卫国家数字货币主权,加速人民币国际化进程。? 数字人民币发行模式。定位于 M0 替代,对现有货币体系进行补充;双层运营模式,维护央行中心化管理地位;账户松耦合,点对点实现价值转移;可控匿名性,提高反洗钱、反恐怖融资、反逃税能力。发行数字人民币,货币乘数将进一步上升,货币供给加大;实现信息数据实时监测,货币政策效率提高;节省货币流通成本,防范假币风险;定价水平提高,改善信息不对称等问题。

基于全流程数字化和大数据技术,有效提升商业银行个人零售业务的效率:实现点对点逐笔实时全额结算,冲击当前银行支付结算体系;降低商业银行日常运营成本;为银行提高跨境结算效率简化流程;有助于商业银行开展反洗钱工作。商业银行为应对数字人民币的发行,一是布局金融科技,业务转型升级;二是重视智能合约开发,提升多场景支付竞争力;三是注重银行间协作,发挥规模优势。

投资建议。央行关于数字人民币的发行和运营思路愈发清晰,商业银行也必将把握市场重新分配的机会,完善相关业务布局,在市场竞争中掌握先机。未来的商业银行是在科技赋能的基础上,叠加数字人民币业务布局的优势,多领域实现运营效率提升。综合分析上市银行的科技潜力和运营实力,推荐实力雄厚,有先发优势的建设银行,通过科技赋能实现零售业务超前发展的招商银行、平安银行,以及稳健经营,业务模式丰富的成长型银行宁波银行、杭州银行和长沙银行。

风险提示:1、数字人民币研发进度不及预期;2、国际局势变化影响;3、资产集中恶化。

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